Покупка с банково финансиране

Имоти на вноски: покупка с ипотечен кредит

В повечето случаи „имот на вноски“ или „имот на изплащане“ означава покупка с ипотечен кредит, а не директно разсрочване от продавача.

Банката заплаща договорената част от цената, а Вие погасявате кредита на месечни вноски. Вижте примерната вноска при 120 000, 180 000 и 250 000 €.

Или се обадете+359 894 42 11 61Направете план за покупка
Проверено от екипа на CREDiPORTФинанси, клиенти и технологии →Актуализирано:
Краткият отговорНай-важното за минута

01„На изплащане“ в България обикновено значи ипотечен кредит — продавачът получава цялата сума, а Вие плащате на банката.

02Кредитът е до 85% от приетата стойност и до 30 години срок, тоест при цена, равна на оценката — поне 15% самоучастие плюс разходите по сделката.

03Одобряват се две неща поотделно: Вашият профил и самият имот.

Примери в евро

Колко е вноската при 120 000, 180 000 и 250 000 €

Примерите използват финансиране до 85% от стойността на имота, срок 30 години, лихва 2,4% – 3,5% годишно и 4,5% общ ориентир за разходите по сделката. Таванът от 85% следва изискванията на БНБ към кредитните стандарти, в сила от 1 октомври 2024 г.

Лихвената лента не е измислена — и двата ѝ края са прочетени. Долната е средната лихва по нови жилищни кредити в евро: 2,43% за юли 2026 г. по лихвената статистика на БНБ, при среден ГПР 2,77%. Горната е таванът на индивидуалния диапазон, който Банка ДСК публикува за своя ипотечен кредит — 2,25% до 3,45%, „строго индивидуален за всеки клиент“.

Лентата е за променлива лихва. Фиксираната е отделен и по-скъп избор: Пощенска банка обявява 3,90% фиксирана за първите 10 години, след което променлива. Ако искате вноската да не мърда, планирайте над тази таблица.

Цена на имотаПримерна вноскаСамоучастиеРазходи по сделкатаПримерен кредит
120 000 €400 € – 460 €/мес.18 000 €5 400 €102 000 €
180 000 €600 € – 690 €/мес.27 000 €8 100 €153 000 €
250 000 €830 € – 950 €/мес.37 500 €11 250 €212 500 €

Това не е банкова оферта. Реалното финансиране, лихва, срок и разходи зависят от клиента, имота, общината, банката и конкретната сделка.

Какво означава „на изплащане“ в България

Изразът звучи като разсрочване от продавача, но на практика описва друго. Собственикът рядко има интерес да чака години за парите си, затова стандартният път е банков: кредиторът плаща договорената част на продавача при сделката, имотът се ипотекира, а Вие погасявате месечно.

Разликата има значение, защото определя каква защита имате. При банков кредит договорът е в уреден режим с предварителна информация, срок за размисъл и правила за предсрочно погасяване. При частно разсрочване между двама души тези правила не важат автоматично.

Колко собствени средства ще Ви трябват

По изискванията на БНБ към кредитните стандарти, в сила от 1 октомври 2024 г., кредитът при отпускане е не по-висок от 85% от стойността на обезпечението, а срокът по договора — не по-дълъг от 30 години.

Планирайте не 15%, а 15% плюс разходите по сделката. Данъкът при придобиване, нотариалната такса, вписването, оценката и застраховката се плащат от Вас и не влизат в кредита.

От какво зависи размерът на кредита

  • Размерът и устойчивостта на доходите Ви.
  • Текущите кредити, кредитни карти и други задължения.
  • Кредитната история и видът на заетостта.
  • Пазарната оценка, документите и състоянието на имота.
  • Наличните собствени средства за самоучастие и разходи.
Важно

Одобрението на клиента не означава автоматично одобрение на всеки имот. Не поемайте необратим ангажимент, преди да сте проверили и двете части.

Ако продавачът предлага разсрочване сам

Случва се — най-често при строител, който разсрочва част от цената до завършването на сградата. Тогава проверете три неща: кой е собственик до последната вноска, какво се случва при забавено плащане и как се прехвърля собствеността. Отговорите обикновено са различни от тези при банков кредит.

Разумно е да сравните двата варианта по обща цена и по защита, а не само по размера на първата вноска.

Какво следва, след като изберете имот

Редът, който спестява най-много проблеми: първо финансов ориентир, после проверка на документите на имота, след това предварителен договор с реалистични срокове, оценка, окончателно решение на банката и накрая сделка пред нотариус.

Най-честата грешка е обратната последователност — капаро първо, проверки после. Вижте стъпките подробно.

Следващата стъпка

Имате конкретен имот или въпрос?

Подайте кратка заявка. Консултант на CREDiPORT ще разгледа случая Ви и ще Ви помогне със следващите стъпки.

Често задавани въпроси

Важно за Вашето решение.

Има ли имоти на изплащане директно от собственика?

В България това е рядкост.

В огромната част от случаите „на изплащане“ означава покупка с ипотечен кредит: банката плаща договорената част от цената на продавача, а Вие погасявате кредита на месечни вноски.

Когато собственик наистина предлага разсрочване, договорът е частен и не носи защитата, която имате при банков кредит.

Какъв е максималният срок на ипотечен кредит?

По изискванията на БНБ към кредитните стандарти, в сила от 1 октомври 2024 г., срокът по договора при отпускане е не по-дълъг от 30 години.

Конкретната банка може да предложи по-кратък според възрастта и профила Ви.

Колко собствени средства са необходими?

Кредитът при отпускане е до 85% от стойността на обезпечението, тоест при цена, равна на оценката, поне 15% са Ваши.

Към тях се прибавят разходите по сделката — данък при придобиване, нотариална такса, вписване, оценка и застраховка.

Плащанията по кредита ограничени ли са спрямо дохода?

Да. По същите изисквания съотношението между плащанията по дълга и месечния доход при отпускане е не по-високо от 50%.

Това е горна рамка, а не препоръка — банката може да приложи по-нисък праг, а Вашият личен комфорт обикновено изисква още по-нисък.

Одобряват ли ме, ако имам други кредити?

Може, но всяко текущо плащане намалява свободния доход за новата вноска.

В сметката влизат потребителски кредити, лизинги, кредитни карти и овърдрафти — понякога дори неизползван лимит.

Продължете нататък

Свързани теми.

По тип имотАпартамент на изплащане→По тип имотКъща на изплащане→ОриентирКакъв кредит можете да получите→ПроцесътКак протича покупката→