По-добри условия по съществуващ кредит

Рефинансиране на ипотечен кредит — кога си заслужава

Рефинансирането премества кредита Ви в друга банка при по-добри условия.

Има смисъл само ако разликата в разходите надвишава еднократните разходи по прехвърлянето.

От кредитния екип на CREDiPORTФинанси, клиенти и технологии →Проверено: 23 септември 2026 г.

Краткият отговорНай-важното за минута

01Рефинансирането е изгодно, когато новите условия — лихва, срок или такси — водят до реална икономия през оставащия срок на кредита, след като се приспаднат разходите по прехвърлянето: нова оценка и такси по учредяване на нова ипотека.

Какво реално се случва при рефинансиране

Нова банка поема оставащата главница по стария кредит, а старата ипотека се заличава и се учредява нова.

Процесът прилича на нова кредитна кандидатура — банката преоценява доходите, кредитната история и самия имот.

Разходите, които трябва да приспаднете от очакваната изгода

Обичайни разходи са нова оценка на имота, нотариални и държавни такси за учредяване на новата ипотека и заличаване на старата, както и застраховки по новия договор.

Обезщетение към стария кредитор се дължи само ако кредитът е погасен преди изплащане на 12 месечни вноски от усвояването — по чл. 41, ал. 3 и 4 ЗКНИП.

След 12-ата вноска обезщетение не се дължи изобщо, така че при рефинансиране след нея това перо отпада.

Някои банки, които привличат клиенти от други кредитори, поемат част от тези разходи — затова си струва да попитате изрично.

Кога рефинансирането обичайно си заслужава

Разликата в лихвата или условията трябва да е достатъчно голяма, за да покрие еднократните разходи в разумен срок.

При кратък оставащ срок на кредита икономията от по-ниска лихва е по-малка — струва си сметка за конкретния Ви случай, не общо правило.

За колко месеца се изплаща смяната

Полезната сметка е проста: разделете еднократните разходи на месечната икономия. Резултатът показва след колко месеца рефинансирането започва да Ви носи пари.

Ако този период е по-дълъг от времето, в което смятате да задържите имота или кредита, смяната не си струва независимо колко привлекателна изглежда лихвата.

Често задавани въпроси

Важно за Вашето решение.

Има ли такса за предсрочно погасяване на текущия кредит?

Само ако още сте в първите 12 месечни вноски от усвояването.

По чл. 41, ал. 3 и 4 ЗКНИП тогава обезщетението е до 1% от погасената сума, а след този период кредиторът няма право на обезщетение или неустойка.

Преди да решите, проверете и точната клауза в договора с настоящата банка.

Новата банка поема ли част от разходите по рефинансирането?

Понякога — банки, които активно привличат клиенти от друга банка, могат да покрият част от нотариалните такси, оценката или застраховката.

Условията се договарят индивидуално.

Кога рефинансирането не си струва?

Когато разликата в лихвата е малка, а разходите по новата сделка — оценка, нотариус, вписване, застраховка — изяждат спестеното.

Сметнете за колко месеца се изплаща смяната.

Мога ли да рефинансирам и да изтегля допълнителна сума?

Възможно е при определени условия, но новата сума увеличава дълга и обикновено удължава срока.

Разграничавайте ясно кое е подобряване на условията и кое е ново задължаване.

Следващи полезни теми

Продължете с Вашия случай.

Погасяване преди срокаПредсрочно погасяване→Как да сравнявате офертиЛихва и ГПР→Имотът като обезпечениеБанкова оценка на имот→

Следващата стъпка

Сметнете дали смяната си струва за Вашия кредит.

Подайте безплатна заявка с данните на текущия кредит. Ще потърсим предложения от подходящите банки, за да видите разликата в числа.