Какво значи числото за Вашата вноска
Средна лихва 2,43% при кредит от 150 000 € и срок 30 години прави около 587 € месечно. Преди десет години, при 4,92%, същият кредит е бил около 798 € — 211 € повече на месец.
Сметката е анюитетна и ползва средната стойност, не оферта. Вашата лихва може да е по-ниска или по-висока според банката, имота, срока и профила Ви — а колко по-висока, е следващият въпрос.
Колко далеч от средното може да е Вашата лихва
Средното е едно число и скрива разликата между кредитополучателите. БНБ не публикува тази разлика, но част от банките публикуват собствения си диапазон. Банка ДСК например пише за своя ипотечен кредит, че лихвеният процент е „строго индивидуален за всеки клиент“ — и го обявява: от 2,25% до 3,45%.
За кредит от 150 000 € на 30 години това е разликата между 573 € и 669 € на месец — 96 € разлика при един и същ кредит, в една и съща банка, само заради профила. За целия срок това са 34 567 €.
Числата дотук са за променлива лихва. Пощенска банка обявява 3,90% фиксирана за първите 10 години, след което променлива, а за част от случаите от 4,70% до 5,70% фиксирана за първите 10 години. Ако искате вноската да не мърда, сравнявайте с тези числа, не със средното на БНБ — то е предимно за променливи кредити и ще Ви даде подвеждащо нисък ориентир.
Сравнявайте по ГПР, не по лихва
Разликата между двете средни стойности е 0,34 процентни пункта. Тя не е абстрактна — това са таксата за разглеждане, оценката, застраховките и обслужването на сметка, събрани в едно число.
Затова две оферти с еднаква лихва може да струват различно, а офертата с по-ниска лихва невинаги е по-евтината. Разликата между лихва и ГПР е обяснена отделно.
Откъде идват числата и какво не показват
БНБ събира лихвената статистика от банките и я публикува ежемесечно. Показателят тук е по „нов бизнес“ — договорите, сключени през съответния месец. Средното по всички действащи кредити би било друго число и не би отговаряло на въпроса „каква лихва се дава сега“.
Числата на тази страница се вадят направо от файла на БНБ със скрипт, не се преписват на ръка. Така при всяко обновяване се сменя целият ред, а не само заглавието.
Не е оферта и не е класация на банки. Средната стойност казва къде е пазарът, а не какво ще Ви предложат. Ползвайте я като мярка: оферта, която стои осезаемо над средното, заслужава въпроса защо.