Имотът като обезпечение

Банкова оценка на имот при ипотечен кредит

Продажната цена е договорена между Вас и продавача. Банковата оценка служи на банката, за да определи стойността на обезпечението и допустимия кредит.

Или се обадете+359 894 42 11 61
От кредитния екип на CREDiPORTФинанси, клиенти и технологии →Проверено:
Краткият отговорНай-важното за минута

01Оценката определя колко ще Ви финансират: УниКредит Булбанк, Пощенска банка и Fibank дават до 85% от пазарната оценка, не от цената.

02Когато оценката е по-ниска от договорената цена, разликата е за Ваша сметка.

03Оценката я плащате Вие — за апартамент 120,15 € при ДСК и 123 € при Пощенска банка по тарифите им.

01

Цена и оценка не са едно и също

Продавачът може да постави цена според търсенето, ремонта или собствените си очаквания.

Оценителят използва методика, сравними сделки, състояние, площ, местоположение и правен статус.

Затова разликата не означава непременно грешка; тя показва, че банката вижда обезпечението по различен начин.

02

Как оценката променя самоучастието

По изискванията на БНБ към кредитните стандарти, в сила от 1 октомври 2024 г., съотношението между размера на кредита и стойността на обезпечението при отпускане (LTV-O) е не по-високо от 85%.

Банката може да приложи и по-нисък процент според имота и профила.

УниКредит Булбанк например финансира до 85% от оценката в София, Пловдив, Варна, Бургас, Благоевград, Стара Загора, Плевен, Русе и Велико Търново и до 80% в останалите градове.

Ако купувате за 200 000 евро, а признатата стойност е 180 000 евро, допустимото финансиране ще се изчислява по банковата методика върху приетата стойност.

Разликата остава за Вашите собствени средства.

Обратното не е огледално.

Ако оценката е над цената, 85% от нея може да покрие повече от цената, но УниКредит Булбанк например посочва стандартно собствено участие минимум 10% от цената по предварителния договор.

Сверено на с: УниКредит Булбанк — „Моят нов дом“; УниКредит Булбанк — за млади семейства; Пощенска банка — жилищен кредит; Fibank — „Право на избор“.

03

Кога имотът може да бъде труден за финансиране

Проблеми могат да възникнат при липсващи строителни книжа, несъответстваща площ, тежести, неясен достъп, специфично предназначение или слаб пазар за препродажба.

Документалната проверка преди капаро намалява риска да останете с имот, който банката не приема.

04

Защо високата стойност на имота не замества дохода

По чл. 13, ал. 4 ЗКНИП оценката на кредитоспособността не може да се основава предимно на допускането, че стойността на имота надвишава размера на кредита.

На практика това означава, че скъп имот не компенсира недостатъчен или трудно доказуем доход.

Обезпечението намалява загубата на банката при неплащане, но не е аргумент да Ви бъде отпуснат кредит, който не можете да обслужвате.

Ползата за Вас е същата: правилото пази от кредит, който изглежда възможен само защото имотът струва много.

Често задавани въпроси

Важно за Вашето решение.

Кой плаща банковата оценка?

Вие. ДСК, УниКредит Булбанк, Пощенска банка, ОББ и Fibank я прехвърлят на кандидата.

За апартамент тарифите дават 120,15 € при ДСК и 123 € при Пощенска банка, а ОББ посочва в примера си 192 €, платени на оценителя.

Мога ли да използвам една оценка в няколко банки?

Понякога. Fibank приема оценка от всеки оценител, вписан в регистъра на Камарата на независимите оценители, и я потвърждава с вътрешен оценител.

Пощенска банка валидира оценка, правена до три месеца преди искането от одобрен от нея оценител, срещу 50% от таксата.

УниКредит Булбанк работи със списък и приема оценител извън него само след предварително одобрение.

Може ли оценката да е по-висока от цената?

Може. УниКредит Булбанк, Пощенска банка и Fibank смятат финансирането от пазарната оценка, затова по-високата оценка може да позволи по-голям кредит спрямо цената.

Таванът от 85% обаче остава, а УниКредит Булбанк посочва и стандартно собствено участие минимум 10% от цената по предварителния договор.

Следващи полезни теми

Продължете с Вашия случай.

Преди предварителния договорКапаро преди одобрение→Преди да изберете имотПредварително одобрение→Оценка на кандидатуратаКакво проверява банката→

Следващата стъпка

Имате конкретен имот? Проверете го преди капарото.

Подайте безплатна заявка за имота. Консултант ще прегледа случая и ще потърси предложения от подходящите банки, преди да сте платили нещо на продавача.