Доход и месечна вноска

Какъв доход е нужен за ипотечен кредит

Няма една минимална заплата, която автоматично отключва ипотечен кредит. Важна е връзката между доказуемия доход, всички плащания по дългове и срока.

Или се обадете+359 894 42 11 61
От кредитния екип на CREDiPORTФинанси, клиенти и технологии →Проверено:
Краткият отговорНай-важното за минута

01Нужният доход зависи от желаната вноска, текущите Ви задължения, броя на кандидатите и правилата на банката.

02По изискванията на БНБ към кредитните стандарти, в сила от 1 октомври 2024 г., съотношението между плащанията по дълга и месечния доход при отпускане (DSTI-O) е не по-високо от 50%.

03Банките могат да бъдат по-консервативни.

01

Защо еднакъв доход дава различен резултат

Двама души с еднаква заплата могат да получат различна оценка.

Кредитна карта, лизинг, потребителски кредит, деца в домакинството или по-кратък желан срок променят свободния доход.

Значение има и устойчивостта на дохода — например постоянен трудов договор и регулярни постъпления се разглеждат различно от кратка или трудно доказуема история.

02

Официалната граница не е целева вноска

Таванът от 50% е горна рамка, не препоръка да отделяте половината си доход.

Банката може да определи по-нисък максимум, а Вашият личен комфорт може да изисква още по-ниска вноска.

Оставете място за разходи по имота, промени в лихвата и непредвидени събития.

03

Как да получите реалистична оценка

Подгответе данни за всички доходи и задължения на домакинството. Ако кандидатствате с втори човек, включете и неговите данни.

Сценарият трябва да бъде проверен с конкретна банка, преди да поемете необратим ангажимент към продавач.

04

Как да проверите сметката сами

Съберете всички месечни плащания по задължения, добавете очакваната нова вноска и разделете на доказуемия месечен доход.

Резултатът над 50% означава, че сделката няма да мине в този вид.

Ако сте близо до границата, вариантите са три: по-малък кредит, по-дълъг срок или намаляване на текущите задължения.

Всеки има цена и си струва да ги сравните, преди да изберете.

Сметката, вместо формулата

Какъв доход иска всеки размер кредит

Таванът от 50% работи и в обратната посока: щом вноската не бива да надхвърля половината доход, всеки размер кредит има праг на дохода, под който сделката не минава. Ето го, пресметнат.

КредитМесечна вноскаНужен доход
100 000 €419 €838 €
150 000 €628 €1 257 €
200 000 €838 €1 676 €

Сметката е при лихва 2,95% годишно и срок 30 години, при тавана от 50% по изискванията на БНБ към кредитните стандарти. Това е границата, при която банката казва „не“, а не препоръка колко да отделяте. Конкретната банка може да приложи по-нисък праг.

Ако вече плащате по друг кредит

Тогава таванът важи за всички плащания заедно, не само за ипотеката. При таван 50% всяко евро текуща вноска иска две евро повече доход. Лизинг за 200 € на месец вдига летвата с 400 € — независимо от размера на ипотеката. Кредитът от 150 000 € горе иска 1 257 € доход без друг дълг и 1 657 € с него.

Често задавани въпроси

Важно за Вашето решение.

Брутният или нетният доход е важен?

Нетният. ДСК, УниКредит Булбанк, Fibank и ЦКБ говорят в документите си за нетен доход.

ДСК уточнява в удостоверението си за доход: трудовото възнаграждение след данъци, такси, присъдени издръжки и други удръжки.

Допълнителният кандидат увеличава ли бюджета?

Може да помогне, ако добавя устойчив доход, но неговите задължения и кредитна история също участват в оценката.

Как се смята съотношението плащания към доход?

Събират се месечните плащания по всички задължения, включително новата вноска, и се съотнасят към доказуемия месечен доход.

По изискванията на БНБ към кредитните стандарти това съотношение при отпускане е не по-високо от 50%. Всяка банка може да прилага и по-нисък праг.

Влизат ли детските надбавки и наемите в дохода?

Наемът е сред видовете доход в искането за кредит на ДСК, УниКредит Булбанк и ЦКБ, а Fibank изрично иска копия от договорите за наем.

С какъв дял го зачита всяка банка, не е публикувано. Социалните помощи ЦКБ изброява сред „другите доходи“ в искането си.

Дали влизат в оценката при конкретната банка, питайте предварително.

Ако вноската излиза висока, по-дълъг срок ли е решението?

По-дългият срок намалява вноската, но увеличава общо платената лихва. По изискванията на БНБ срокът при отпускане е не по-дълъг от 30 години.

Преди да изберете максималния, сметнете разликата в общия разход.

Следващи полезни теми

Продължете с Вашия случай.

Обща кандидатураВтори кредитополучател→Възраст и срок на кредитаМаксимална възраст→Преди да изберете имотПредварително одобрение→

Следващата стъпка

Сметнете го с Вашите числа, не с примерните.

Подайте безплатна заявка с дохода и задълженията си. Консултант ще прегледа случая Ви и ще потърси предложения от подходящите банки.