Трябва ли вторият кандидат да бъде съпруг или роднина?

Законът не го изисква. Но ако сте в брак, при Пощенска банка съпругът задължително става солидарен длъжник по кредита. За другите комбинации изискванията зависят от банката и се проверяват предварително.

Може ли по-късно единият да излезе от кредита?

Само с изрично съгласие на банката — така го изисква чл. 102 ЗЗД. На практика тя трябва да приеме, че оставащият длъжник може да обслужва кредита сам.

Носи ли вторият кредитополучател отговорност само за половината?

Не. В общите условия на ДСК, Пощенска банка и Fibank кредитополучателите и съдлъжниците отговарят солидарно, а по чл. 122 ЗЗД кредиторът може да иска цялото задължение от всеки от тях — независимо кой ползва имота.

Трябва ли вторият кандидат да е съсобственик на имота?

Не задължително. Кредитополучател и собственик са свързани, но различни роли. Комбинацията се уточнява предварително с банката и с нотариуса.

Ипотечен кредит с втори кредитополучател

Вторият кандидат може да добави доход и да подобри възможния бюджет, но влиза в кредита с пълните си задължения и кредитна история.

Кога добавянето помага

Ако вторият кандидат има устойчив доход и малко задължения, общата възможност за месечна вноска може да нарасне.

Това е особено важно, когато един доход не е достатъчен за желаната сума.

По-дългият допустим срок също може да се влияе от възрастта на участниците и правилата на банката.

Кога резултатът може да не се подобри

Просрочия, високи лимити, други кредити или нестабилен доход на втория кандидат могат да натежат върху общата оценка.

Не приемайте автоматично, че двама кандидати винаги означават по-голям кредит.

Отговорност и собственост

Кредитополучателят и собственикът на имота са свързани, но не непременно идентични роли. Участието трябва да бъде уточнено с банката и нотариуса.

Всеки подписал по кредита трябва да разбира пълната си отговорност при неплащане.

Какво означава солидарна отговорност на практика

Солидарна отговорност значи, че по чл. 122 ЗЗД кредиторът може да иска цялото задължение от всеки от подписалите, а не по половина от всеки.

Ако единият спре да плаща, другият дължи цялата вноска, не своята част.

Това има значение и след раздяла или развод. Разделянето на имота между двама души не разделя кредита.

По чл. 102 ЗЗД длъжник може да бъде заместен само с изрично съгласие на кредитора.

Затова вторият кредитополучател трябва да разбира, че поема ангажимент за десетилетия напред, а не оказва еднократна услуга.

Сверено на 23 септември 2026 г. с: ДСК — общи условия, януари 2026; Пощенска банка — общи условия, 14.04.2026; Пощенска банка — обща информация; Fibank — общи условия за ипотечни кредити.

Преди да поканите някого да подпише

Преди подписа поговорете за най-лошия сценарий: какво става, ако единият загуби работа, ако се разделите или ако някой иска да излезе от кредита след пет години.

Уточнете и практичното: кой плаща вноската, от коя сметка, кой следи за застраховките и кой получава кореспонденцията от банката.

Кой е собственик на имота и в какви дялове.
От чия сметка се плаща вноската и кой я следи.
Какво се случва при загуба на доход у единия.
При какви условия единият може да излезе от кредита.